Lettre Patrimoniale à lire ici
Taux d’intérêts – Investissement PINEL
Nous abordons une nouvelle fois les opportunités immobilières dans un environnement de taux historiquement bas.
En effet, couplés à une réduction d’impôt conséquente les investisseurs peuvent réaliser des opérations de capitalisation très efficaces.
A condition que la sélection du bien immobilier soit effectuée avec rigueur dans une zone dynamique et bien desservie, les risques locatifs ou de moins-value sont très contenus.
Nous vous accompagnons tout au long de l’opération :
- Validation des montants engagés (effort d’épargne et montant du prêt)
- Recherche puis sélection du ou des biens en fonction de notre cahier des charges
- Recherche du meilleur financement avec le concours d’un courtier en prêt
- Recherche et sélection d’un administrateur de bien (gestion locative + assurances loyers)
- Aide à la déclaration fiscale
Précision : ces projections sont effectuées sans revalorisation des loyers ni de l’immobilier.
Actualités juridiques – Clause Bénéficiaire
Nous reparlons de la rédaction de la clause bénéficiaire de vos contrats d’assurance-vie, suite à un arrêt de la Cour de Cassation datant du 03/04/2019. Cet arrêt précise que le testament authentique n’a pas de valeur juridique supérieure à une clause bénéficiaire rédigée dans un acte sous-seing privé postérieurement.
Nous revenons sur les différents aménagements possibles de cette clause, à savoir clause démembrée, clause à option, clause avec conditions.
« Investissement Socialement Responsable »
Notre offre évolue !
Pour répondre à tous ceux qui souhaitent donner du sens à leur investissement, nous travaillons désormais avec plusieurs sociétés de gestion qui intègrent de façon systématique et traçable des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) à la gestion financière et à la construction des portefeuilles.
Nous avons déjà réalisé plusieurs investissements depuis Janvier 2019 avec ECOFI INVESTISSEMENTS, qui vient de se voir attribuer par Option Finance le « Prix Impact » pour la qualité de gestion de ses fonds, la cohérence de son approche ISR, et la lisibilité de ses outils de mesure d’impact.
- Retrouvez le processus de sélection et de plus amples explications sur l’ISR dans notre lettre.
Environnement économique et évolutions des marchés
Depuis le début de l’année 2019, ainsi que nous l’avions anticipé, nous assistons à un fort rebond des marchés. Toutefois, les informations économiques de ces derniers mois sont moins favorables, en relation directe avec la guerre commerciale entre les USA et la Chine et les incertitudes sur le Brexit.
En réaction, les banques centrales ont décidé de stopper leur mouvement de hausse de taux et de devenir beaucoup plus accommodantes. Les taux d’intérêt ont donc baissé et les marchés résistent pour l’heure aux incertitudes grandissantes concernant les résultats à venir des entreprises et les perspectives économiques. Cette situation pourrait profiter à trois classes d’actifs :
- Tout d’abord l’or qui est positivement sensible à la baisse des taux et surtout à la baisse des taux d’intérêts réels (taux d’intérêt – inflation). C’est le cas actuellement.
- L’immobilier côté déjà présent en portefeuille profite logiquement de la baisse des taux.
- Enfin, les marchés émergents et surtout les obligations émergentes bénéficient de la faiblesse des rendements dans les pays développés.
- Retrouvez les détails de notre gestion dans notre lettre.
