Gérez votre épargne financière

Vous souhaitez valoriser votre capital ou en percevoir des revenus complémentaires réguliers ? Vous hésitez sur le niveau de risque et les divers placements à privilégier ? Nos experts bâtissent pour vous des solutions sur mesure, grâce à notre indépendance et notre objectivité par rapport aux acteurs traditionnels.

Commencez dès maintenant
Optimisez votre épargne financière

Investissez dans les meilleurs fonds financiers du marché

Notre équipe vous donne accès à une sélection de supports d’investissement. Avec Référence Patrimoine, vous bénéficiez de l’expertise de professionnels de la finance, spécialisés dans la gestion et l’allocation des investissements au sein d’un portefeuille.

Mandat de gestion sur l’épargne financière

Maximisez les résultats de votre portefeuille

Notre savoir-faire nous permet de vous proposer les meilleurs fonds du marché, soigneusement sélectionnés pour leur performance et leur potentiel de croissance, tout en intégrant des critères de durabilité pour des investissements socialement responsables. 

Avec un mandat de gestion ou d’arbitrage sur votre épargne financière, notre allocation d’actifs vous garantit un rendement annuel optimal de vos avoirs en tenant compte de vos objectifs et de votre profil risque investisseur. 

Avec notre mandat, vous profitez d’arbitrages sans frais pour ajuster en permanence la répartition de vos placements en réponse aux fluctuations des marchés financiers. Vous maximisez ainsi les résultats de votre portefeuille sans coûts supplémentaires.

Bénéficiez d’une gestion personnalisée de votre capital et optimisez le rendement de vos placements.

Boostez vos placements

Création et investissement dans des produits structurés sur mesure

Optez pour des placements qui vous ressemblent

Selon une approche personnalisée, notre équipe vous propose des solutions d’optimisation de votre épargne financière qui répondent à vos besoins spécifiques. 

Nous créons des produits structurés sur mesure, parfaitement alignés avec vos objectifs, votre horizon d’investissement et votre tolérance au risque. Chaque placement est en adéquation avec votre profil investisseur et vous assure une protection optimale de votre patrimoine, avec la possibilité de protection ou de garantie en capital à terme.

Nos solutions intègrent des facteurs de durabilité qui prennent en compte les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance. En optant pour des placements financiers durables, vous investissez de manière responsable et contribuez à un impact positif sur la société et l’environnement.

Choisissez l’investissement sur mesure et faites-vous accompagner pour vos placements de capital.

Investissez à votre mesure

Sélection indépendante des enveloppes d’investissement

Profitez de l’enveloppe fiscale la plus attractive

L’indépendance de Référence Patrimoine nous permet de procéder à une sélection objective et rigoureuse des enveloppes fiscales les plus performantes. 

En fonction de vos objectifs et de votre situation fiscale, nous vous guidons dans le choix des enveloppes d’investissement les plus adaptées (contrats d’assurance-vie, compte titre, contrat de capitalisation, PEA, FCP, SICAV…). Nous négocions les meilleures conditions pour vous offrir des rendements optimisés et des frais réduits.  

Optez pour une gestion professionnelle de vos placements et la fiscalité la plus attractive.

Choisissez la performance

Une épargne financière adaptée à votre situation

Assurez votre sérénité avec un partenariat durable

Notre processus d’accompagnement en plusieurs étapes garantit rigueur et transparence. Nous sommes à vos côtés tout au long de votre parcours financier afin d’assurer une surveillance continue des risques et contrôler l’adéquation de vos investissements avec l’évolution de votre situation.

01
PRISE DE CONTACT

la prise de contact (téléphone, mail, visio ou rendez-vous physique) pour établir un tour d’horizon de votre patrimoine, de votre capital à investir et déterminer le contour de notre mission

02
LETTRE DE MISSION

la signature d’une lettre de mission pour cadrer le champ de notre intervention et fixer les honoraires forfaitaires

03
AUDIT PATRIMONIAL

la réalisation d’un audit patrimonial pour déterminer vos revenus, vos charges, votre fiscalité, votre profil risque, vos actifs, vos passifs et vos objectifs

04
PRÉCONISATIONS ÉCRITES

la remise de préconisations d’investissements détaillées basées sur l’audit patrimonial

05
MISE EN PLACE DES SOLUTIONS

la sélection et mise en œuvre des solutions et produits adaptés à vos besoins spécifiques

06
ACCOMPAGNEMENT

arbitrages et points de suivi réguliers pendant toute la durée de notre relation

Assurez votre sérénité


Contactez–nous pour une gestion de votre capital transparente, optimisée et en parfaite adéquation avec votre profil de risque et vos objectifs financiers.

FAQ

La récente envolée des taux  d’intérêt a entraîné une hausse des rendements des obligations d’État, permettant ainsi aux fonds euros de voir leurs rendements moyens augmenter. Actuellement, les assureurs majorent sur un an ou deux les rendements grâce à des « bonus » additionnels qui permettent d’attendre des rendements compris entre 4 % et 5 % nets avant éventuelle taxation. 

Les fonds euros (niveau de risque 1) permettent d’espérer des rendements nets annuels compris entre 2 % et 4,5 % tandis que les actions en direct (niveau maximal de 7) ont un rendement annuel généralement supérieur à 8 % sur le long terme, mais avec des variations significatives de 20 % à 100 %. La majorité de nos investisseurs se situent entre ces deux extrêmes et acceptent une certaine volatilité sur une partie de leur capital tout en protégeant l’autre partie.

La notion de duration est cruciale pour lisser le risque : un investisseur engagé dans la durée sait qu’il ne faut pas vendre mais acheter dans les périodes de baisse des marchés financiers. Nos investisseurs ayant accepté une certaine volatilité à moyen ou long terme ont vu leur capital croître plus rapidement que ceux qui ont choisi de sécuriser totalement leurs portefeuilles en évitant les variations.

La fiscalité de l’assurance-vie est avantageuse en cas de retrait. Pour un contrat inférieur à 8 ans, seule la part des intérêts est fiscalisée (flat tax à 30 %), si bien que  les taux d’impôts payés sur les rachats varient entre 2 % et 12 % des retraits, bien plus bas que la taxation à 30 % sur la plus-value des comptes titres par exemple.
Pour un contrat de plus de 8 ans, la fiscalité reste faible, avec un abattement annuel sur les intérêts de 4 600 € (9 200 € pour un couple).

Les versements effectués avant les 70 ans de l’assuré sont exonérés de prélèvement jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Après cet abattement, la fiscalité est au taux de 20 % jusqu’à 700 000 €, puis de 31,25 % au-delà.
Pour les versements après 70 ans, un abattement commun de 30 500 € s’applique. Les primes versées excédant cette somme sont soumises aux droits de succession. Les intérêts, eux, sont exonérés. En cas de grande longévité, l’assurance vie effectuée après 70 ans peut donc être profitable.

Le nombre de bénéficiaires d’une assurance-vie est illimité, et vous pouvez désigner toute personne de votre choix (tiers, amis, membres de la famille ou un seul de vos enfants). Néanmoins, il faut veiller à ce que les primes ne soient pas « manifestement exagérées » afin d’éviter une demande de compensation de la part d’un enfant qui se sentirait lésé au moment de la succession.